Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Эксперт, 20 апреля 2001 г.

Классическая защита

2000 год показал, что страхование в России становится все более популярным

1047 просмотров

В прошлом году российский страховой рынок развивался небывалыми темпами: взносы по разным видам выросли в полтора-два и более раз. Прирост производства почти на восемь процентов, увеличение до шестидесяти двух процентов доли платежеспособных предприятий и девятипроцентный рост реальных доходов населения не могли не повлечь адекватных изменений и на страховом рынке. Но его рост был обусловлен и внутренними причинами.

 Истоки бума
Клиенты. Предприятия начали проявлять интерес не только к "серым" страховым схемам оптимизации налогообложения, но и к реальным страховым продуктам. Начали развиваться даже такие экзотические виды, как страхование убытков от перерывов в производстве, страхование ответственности товаропроизводителей, профессиональной ответственности, ответственности предприятий-источников повышенной опасности и страхование общегражданской ответственности перед третьими лицами. Пришло понимание, что значительные финансовые убытки могут быть вызваны не только пожарами, кражами, повреждением собственного имущества, но и наступлением ответственности в связи с нанесением вреда здоровью третьих лиц, их имуществу, окружающей среде. Руководители вновь вспомнили о социальных программах для своих сотрудников и начали заключать коллективные договоры страхования от несчастных случаев и добровольного медицинского страхования (ДМС).
Поверило страховщикам и население крупных городов: в несколько раз выросли взносы физических лиц по страхованию автомобилей и автогражданской ответственности, по добровольному медицинскому страхованию. В условиях относительной экономической стабильности вновь возник интерес к долгосрочным накопительным программам страхования жизни.
Компании. Абсолютное большинство крупных страховых компаний благодаря профессионализму топ-менеджеров благополучно справилось с последствиями кризиса 1998 года и взяло на вооружение "наступательную" тактику. Однако бурное расширение рынка поставило на повестку дня новые проблемы.
Государство. Главное его достижение — постановление правительства № 420 от 31 мая 2000 года. Суть его очень проста: если до 1 июля 2000 года суммарные расходы на личное страхование персонала, имущественное страхование и страхование ответственности были ограничены одним процентом себестоимости, а все остальные взносы надо было осуществлять из прибыли, то начиная со второй половины 2000 года нормы отнесения страховых взносов на себестоимость были повышены в три раза — до 3%.
Решение важное, но тем не менее половинчатое. Дело в том, что организации многих типов не могут создать полноценную страховую защиту так, чтобы взносы уложились в 3% от себестоимости. Поэтому-то в мировой практике общепринятым является полностью относить на себестоимость расходы на страхование. Но постановление № 420 даже в том виде, в котором было принято, открыло огромные возможности для развития страхового рынка. Рост отчислений организаций на страхование не заставил себя ждать.

О проблемах — новых и старых
Демпинг. Занижение тарифов в массовых видах страхования реально может привести к финансовым проблемам в "демпингующих" компаниях. (Учитывая важность этой проблемы, мы решили посвятить ей отдельную статью, которая будет опубликована в следующем выпуске "Панорамы страхования".— "Эксперт".)
Ограничение конкуренции. Типичная схема — введение систем "псевдоаккредитаций", согласно которым региональные власти или федеральные ведомства составляют список страховых компаний, уполномоченных на работу в определенном сегменте рынка. Как правило, речи ни о каком реальном тендере или конкурсе не идет. Важность борьбы с нарушениями антимонопольного законодательства государственные органы понимают: Министерство по антимонопольной политике и поддержке предпринимательства (МАП) в прошлом году начало проверку по фактам создания необоснованно благоприятных условий для ряда страховых компаний. Благодаря работе МАПа были отменены постановления Госстроя и правительства Москвы по аккредитации страховых компаний и по установлению преимуществ для Московской страховой компании. И все-таки перед МАПом открывается безграничное поле деятельности: сломать систему уполномоченных компаний, особенно хорошо прижившуюся в глубинке, будет непросто. Ведь в уполномоченных компаниях заинтересованы прежде всего сами контролирующие органы, государственные или муниципальные: явно или неявно они получают значительную долю от собранных страховщиками премий. В регионах конкуренция ограничивается двумя прямо противоположными способами: либо на местном рынке работают только федеральные страховщики, либо, как отмечают специалисты компании "Инкасстрах", на региональных рынках процветают "лоббизм, сговор крупных московских компаний по захвату страховых рынков; в ход идут неформальные связи и с чиновным аппаратом министерств и ведомств, и с региональными администрациями и структурами".
Несовершенство надзора. Из-за недостатка кадров и финансирования органы надзора не в силах контролировать надежность страховщиков. Наглядный пример: лицензию у компании "Континент-Полис" отозвали совсем недавно, хотя проблемы с выплатами начались у нее более года назад.
Зарплатные схемы. В страховании жизни по-прежнему "процветают" весьма нестабильные с точки зрения долгосрочного развития схемы минимизации налогобложения. Другими словами, если в этом виде страхования компания собрала страховых взносов на миллиард рублей, то это далеко не всегда характеризует ее маркетинговые успехи и отнюдь не гарантирует ее надежность. Только в этом виде страхования возможны "скачки", подобные тому, что в этом году продемонстрировала никому не известная "Новая страховая компания" (см. таблицу 1). Только благодаря страхованию жизни оказался на 16-м месте "Континент-Полис", уже год как не выплачивающий своим клиентам по классическому автострахованию. Только за счет страхования жизни в список лидеров могут попадать московские компании "Дельта-Полис", "Лига", "Профстрах" или "Родина Рос", чьи контактные данные не найдешь ни в одной базе данных.

Борьба с "серыми" схемами
К сожалению, до 2000 года никто на эти схемы внимания не обращал. Компании, занимающиеся псевдострахованием жизни, росли как на дрожжах — это искажало реальную ситуацию на рынке. Можно сколько угодно спорить о законности схем, можно даже согласиться с их сторонниками в том, что "все у них чисто". Дело-то в другом — в репутации организаций, эти схемы использующих, а также банков и страховых компаний, их осуществляющих.
Серьезные компании и предприятия отказываются от схем, а те, кто ими пользуется, предпочитают "разделять" страховые компании: в одних "прокручивают" зарплаты, в других — страхуются от реальных рисков. Разделение затрагивает и самих страховщиков. Часть компаний схемами принципиально не занимается — таких можно выделить по небольшим взносам в страховании жизни или по близкому к нулю уровню выплат в этом виде (в реальном долгосрочном страховании жизни, учитывая его начальный уровень развития, выплаты не могут быть сопоставимы со взносами!). Другие пытаются диверсифицировать свой портфель, постепенно расширяя деятельность в классическом страховании и освобождаясь от "схемной" зависимости. Третьи же имеют портфель, более чем на 90% состоящий из псевдострахования жизни. По словам представителя одной из классических страховых компаний, они "предпочитают сотрудничать, например, в перестраховании, не с теми, кто занимает лидирующие места на страховом рынке в целом, а с теми, кто действительно занимается реальным страхованием". И дело здесь не в брезгливости — такого понятия в бизнесе быть не может. А в том, что дальнейшая судьба "схемщиков" не определена. Их развитие зависит не от эффективности управления, а от действий властей, которые в последнее время настроены весьма решительно. На борьбу со схемами направлены и введение единого 13-процентного подоходного налога, и пенсионная реформа, подразумевающая накопительную составляющую, и даже последние перестановки в правительстве. Приход в Федеральную службу налоговой полиции финансиста Михаила Фрадкова, хорошо разбирающегося в механизмах страхования, позволяет надеяться, что налоговые органы перейдут от неэффективных "силовых" методов борьбы к экономическим.
А пока, по словам заместителя председателя правления Русского страхового центра Андрея Сеченова, "обидно, что те страховые компании, которые не “надувают” свой портфель различными “серыми” схемами, зачастую оказываются за пределами списков компаний-лидеров, пропуская вперед тех, кто имеет большие объемы в псевдостраховании жизни".

Ау, государство!
Сильное влияние на развитие страхования граждан должно оказать погашение госдолга перед страхователями, имеющими договоры страхования жизни по состоянию на 1 января 1992 года. Соответствующие деньги заложены в бюджете на 2001 год, в настоящее время завершается разработка процедуры осуществления выплат, сверяются списки застрахованных. Безусловно, компенсация потерянных средств привлечет достаточно большое число людей как в современный "Росгосстрах", так и в частные компании, и, вполне вероятно, станет одним из факторов, определяющих развитие долгосрочного страхования жизни в России.
В течение прошлого года были согласованы основные параметры государственных ценных бумаг, выпускаемых специально для страховщиков. В настоящее время страховой рынок нуждается как в долгосрочных ценных бумагах с гарантированным валютным доходом, необходимых для развития накопительных видов страхования, так и в краткосрочных бумагах, позволяющих поддерживать необходимый уровень ликвидности по договорам рискового страхования.
Назрело и введение обязательного страхования автогражданской ответственности (АГО). Принятие соответствующего закона не только даст финансовую защиту пострадавшим в дорожно-транспортных происшествиях и введет послеаварийные "разборки" в правовое русло, но и привлечет людей в другие виды страхования.
Однако надо отметить, что многие страховщики относятся к принятию закона с настороженностью. Комментирует Павел Зубрилин, гендиректор СК "Русский мир": "Я не разделяю оптимизма своих коллег-страховщиков, что этот закон даст возможность получать огромные прибыли. Если мы в России пойдем по тому же пути, что и наши соседи из стран Балтии, которые установили у себя западные тарифы, то надо готовиться к тому, что нам тоже вскоре придется отказаться от этого вида страхования, так как он станет заведомо убыточным. Введение обязательного страхования АГО может привести к банкротству ряда компаний и подорвать доверие к страхованию в целом". Генеральный директор соликамской компании "Талер" Владимир Школин тоже считает, что пока "страховой рынок не готов к принятию на себя этого риска, а государство не готово изъять деньги, полученные страховщиками, на благо страны через облигации".
Однако такие мнения не типичны. Наше опрос показал, что среди страховщиков число сторонников немедленного принятия закона как минимум в 10 раз превышает число противников.

Теперь о цифрах
По данным департамента страхового надзора Минфина, общая сумма страховых взносов, собранных российскими страховщиками по добровольным и обязательным видам страхования в 2000 году, составила 171 млрд рублей. По сравнению с 1999 годом страховые взносы выросли на 77%. Страховые выплаты в 2000 году составили 12 млрд рублей и выросли по сравнению с 1999 годом на 92%. Практически половина страховых взносов (47%) приходится на страхование жизни. Для этого же вида характерен и наибольший прирост взносов — 126% (см. график 1). В рисковых видах страхования прирост взносов значительно ниже — 54%. Эти два показателя качественно разнятся, поэтому не следует сравнивать их между собой.
В личном и имущественном страховании, а также в страховании ответственности происходит "оздоровление" рынка — развиваются новые направления. За счет увеличения границ отнесения страховых взносов на себестоимость растут отчисления предприятий на страхование своих рисков, а также на страхование жизни и здоровья сотрудников, договоры начинают заключать и частные лица.
Реальное долгосрочное страхование жизни, по большому счету, является самым перспективным сегментом страхового рынка. Но пока здесь делаются только первые шаги. Люди постепенно начинают снова доверять страховым компаниям как институтам накопления. Взносы по страхованию жизни у регионального лидера, государственной компании "Росгосстрах", превысили 400 млн рублей. Более 100 млн рублей составили сборы по долгосрочному страхованию у лидирующей на московском рынке компании "AIG Россия". Растут взносы у компании "Ост-Вест Альянс" — "дочки" одного из крупнейших мировых страховщиков Allianz. Активно предлагают свои продукты ВЕСтА, ВСК, ПСК и РОСНО. Однако выбирать компанию, которой вы собираетесь доверить страхование жизни, нужно тщательно и не руководствоваться только цифрами в столбце "страхование жизни". Помните: нельзя заключать договор длительного действия (на 10 лет и больше) с небольшой страховой компанией. Если у компании слишком большие взносы по страхованию жизни, то это должно заставить вас задуматься, не псевдо ли это страхование.
В таблице 11 представлены компании-лидеры по увеличению объемов страховой деятельности в 2000 году. Наилучшую динамику показали "Интеррос-Согласие", РОСНО и "Прогресс-Гарант". Наибольший прирост в большинстве компаний был связан со страхованием имущества предприятий, страхованием грузов, автострахованием и добровольным медицинским страхованием. Так, совокупные взносы 15 компаний, лидирующих в автостраховании, увеличились в 2000 году по сравнению с 1999 годом в 2 раза, а аналогичный показатель в страховании грузов составил 2,3 раза.
Все большую популярность приобретают различные виды страхования ответственности. В десятки раз выросли сборы страховщиков в страховании ответственности предприятий — источников повышенной опасности. Практически 5 млн рублей собрал в качестве взносов по страхованию ответственности при перевозке опасных грузов Русский страховой центр. Страхование профессиональной ответственности развивается как у федеральных страховых компаний (например, у "Интеррос-Согласия" — 35 млн рублей), так и у региональных (у нижегородской "Нашей надежды" — 6 млн рублей). Более миллиона рублей составили взносы компании "Информстрах" по страхованию ответственности товаропроизводителей и 1,7 млн рублей — взносы "Прогресс-Невы" по страхованию ответственности за эксплуатацию помещений.
Страхование животных в хозяйствах граждан — "конек" компаний системы "Росгосстрах" (суммарные взносы по этому виду превысили 360 млн рублей!). Значительные сборы по страхованию имущества сельхозпредприятий имеет также компания "Ингосстрах-Россия", а по страхованию урожая — череповецкая "Шексна" и компании системы "Поддержка".

О лидерах рынка
ПСК. Традиционным лидером страхового рынка является Промышленно-страховая компания, чьи взносы по добровольным видам страхования вплотную приблизились к 1 млрд долларов. Несмотря на то что очень большая доля поступлений в ПСК приходится на страхование жизни (около 94%), развитие иных видов страхования в этой компании также происходит быстрыми темпами: компания входит в десятку лидеров в "рисковых" видах страхования, имеет там диверсифицированный, некэптивный (то есть не ограничивающийся рамками какой-либо финансово-промышленной группы) портфель, уверенно попадает в число лидеров абсолютно на всех сегментах массовых страховых рынков (см. таблицы 2-10).
"Интеррос-Согласие". Лидером в видах страхования иных, чем страхование жизни, впервые стала компания "Интеррос-Согласие". Во многом это связано с серьезным отношением в холдинге "Интеррос" к риск-менеджменту и к социальным программам. Однако все большее внимание в страховой компании уделяют как страхованию других корпоративных клиентов, так и страхованию жизни.
Страховая группа "ЛУКойл". Аналогичная ситуация и сопоставимые показатели в страховой группе "ЛУКойл". Она объединяет саму СК "ЛУКойл", лидирующую в добровольном медицинском страховании в регионах, компанию "Медведь ЛК", Индустриальную перестраховочную компанию — лидера в российском перестраховании, компанию "ЛК Сити" и еще нескольких региональных и зарубежных страховщиков.
"Ингосстрах" и РОСНО. На "открытых" страховых рынках (под "открытыми" мы понимаем рынки иных видов страхования, чем страхование жизни, рынки, где существует конкуренция между страховщиками) в настоящее время лидеры — компании "Ингосстрах" и РОСНО. Компании, похоже, добились полной универсальности. Эксперты отмечают, что в последнее время размываются границы между традиционными сферами деятельности этих компаний: для первой — между крупным бизнесом и внешней торговлей, для второй — между средним и мелким бизнесом. Так, "Ингосстрах" еще совсем недавно "игнорировал" физических лиц, а в 2000 году стал лидером по взносам по автострахованию физических лиц и заметно "поднялся" в страховании их имущества. Кроме того, за последние 5 лет число структур "Ингосстраха" в России и за рубежом увеличилось с 95 до 215. В РОСНО в 2000 году тоже активно развивали региональную сеть, устанавливали связи в странах СНГ и совершенствовали структуру управления. По-прежнему РОСНО вне конкуренции в личном страховании, а "Ингосстрах" — в страховании водного и воздушного транспорта.
ВЕСтА и "РЕСО-Гарантия". Ставки на универсальность делают Восточно-Европейское страховое агентство и "РЕСО-Гарантия". Эти две компании тоже входят в списки лидеров практически во всех видах страхования. Схожие по своей структуре и истории, обе компании претерпели в 2000 году значительные изменения. За счет создания банковско-страховых альянсов (ВЕСтА — "Альфа-групп" и "РЕСО-Гарантия" — МДМ-банк) им удалось привлечь новых крупных корпоративных клиентов и отойти от модели "агентской компании", ориентированной на физических лиц и мелкий бизнес.
ВСК. Традиционно успешно развивается Военно-страховая компания, улучшившая в 2000 году свои результаты во всех сегментах классического страхования. В частности, компания стала лидером по приросту взносов (в 2,3 раза) в страховании имущества физлиц. В настоящее время ВСК имеет самую большую филиальную сеть среди всех коммерческих страховщиков. Принципиальный же отказ ВСК от участия во всякого рода псевдостраховых "схемах" сказался на объемах страховой премии и на положении компании в таблице 1.
Кроме добровольного страхования, ВСК и Страховая компания правоохранительных органов осуществляют государственное страхование военнослужащих и госслужащих. Они четко выполняют свои обязательства по этому виду страхования, что делает их популярными у населения.
"Спасские ворота". Наиболее популярной в Москве и в крупных городах является активно рекламирующая себя по телевидению группа "Спасские ворота" (к сожалению, эта компания не предоставила нам данные по результатам своей деятельности в 2000 году). Некоторое ухудшение позиций компании в списке лидеров связано с диверсификацией портфеля и со значительным снижением доли страхования жизни — оно теперь практически полностью сконцентрировано в компании "Спасские ворота-Л".
"Росгосстрах". Наиболее популярным в регионах остается "Росгосстрах", в большинстве регионов он по-прежнему бесспорный лидер местного рынка. Правда, теперь его популярность объясняется не столько традициями, сколько экономическими факторами. В холдинге проведена реструктуризация, и впервые за последнее десятилетие в 2000 году в нем был зафиксирован существенный реальный прирост.
"Прогресс-Гарант" и НАСТА. "Открытиями" 1999 года, как мы писали в прошлом годовом обзоре, были группа НАСТА, компания "ЮКОС-Гарант" и группа "Ренессанс Страхование". Для первых двух прошедший год был очень удачным. "ЮКОС-Гарант" объединился со страховой компанией "Прогресс", создал страховую группу "Прогресс" и переименовался в "Прогресс-Гарант". Что особенно важно, этот процесс не стал формальностью: компания успешно вышла за рамки корпоративных интересов учредителя и теперь лидирует на многих рынках массовых видов страхования. Группа НАСТА добивается успехов на конкурентных рынках страхования, еще раз подтверждая тезис о том, что развивать классическое страхование можно без внешней финансовой или маркетинговой поддержки.
"Ренессанс Страхование". Группе "Ренессанс Страхование", напротив, 2000 год принципиальных изменений не принес. Значительные траты и пристальное внимание к развитию интернет-страхования, имеющему лишь очень отдаленные перспективы, снизили темпы роста реального бизнеса.
"Энергогарант". Освоение массовых видов страхования, привлечение физических лиц, а также малого и среднего бизнеса были в 2000 году основными задачами и для страховой компании "Энергогарант". Причем к концу года стало ясно, что подобная стратегия для компании была жизненно важной. Ведь РАО "ЕЭС России" купило себе нового страховщика (компанию "Лидер") и заявило о продаже "Энергогаранта". Эти действия РАО ЕЭС лишний раз подтвердили, что топ-менеджмент "Энергогаранта" избрал верную стратегию, добиваясь диверсификации рисков. Теперь, даже с учетом неминуемого сокращения портфеля, компания имеет все шансы остаться в числе лидеров страхового рынка.

Устами журналистов
Итоги года оценивают сотрудники информационных изданий, специализирующихся и на освещении страхового рынка.

Павел Миледин, корреспондент газеты "Ведомости":
— Основное новостное событие, затронувшее конкретную компанию, — вынесение приговора (восемь лет исправительно-трудовых работ) бывшему директору филиала Промышленно-страховой компании Юрию Шевченко, который весь прошедший год сидел в тюрьме по обвинению в использовании страховых технологий для ухода от налогов предприятий. Событие это из ряда вон выходящее потому, что затрагивает весь рынок страхования жизни в России: в 2000 году он расцвел именно на использовании налогосберегающих технологий. Суд доказал, что у Шевченко был умысел эти технологии использовать, и только за умысел его посадил. "Зарплатность" схем страхования жизни компании ПСК суд доказать и не пытался, тем не менее вопросов поставил много. Основной из них: законны ли зарплатные схемы в России? Ответов пока не существует. Страховщики предпочитают не распространяться на эту тему. Если будут молчать и дальше, то очевидный ответ — "нет", несмотря на то, что незаконность схем так и останется недоказанной. А налоговые органы могут расценить историю Шевченко как удачный прецедент.
Это сейчас, по-моему, единственная проблема на страховом рынке. Других проблем у страхового рынка нет. Если, конечно, не брать во внимание давно опостылевшие фразы страховщиков: они все как один говорят о том, что у населения нет страховой культуры, что налоговое законодательство несовершенно, что необходимо придать Страховому надзору федеральный статус, что нужно принять закон об автогражданской ответственности и о страшной экспансии иностранных страховых компаний. Просматривая как-то новости страхового рынка пятилетней давности, я обнаружил, что в большинстве своем заявления страховщиков за пять лет практически не изменились. Просто тогда эти фразы говорили одни люди, а сейчас — другие. Проблема — это явление кратковременное. Когда она возникает, ее необходимо сразу же решать. Если проблема сохраняется на протяжении пяти лет, то значит, это не проблема вовсе, а "стиль жизни" страхового рынка. Радует, правда, что ретроградов, рассуждающих о неразвитости рынка из-за "отсутствия страховой культуры", теперь практически не осталось, а закон об автогражданке наконец принят в первом чтении. И то хорошо.

Екатерина Потапова, специальный корреспондент "Прайм-ТАСС":
— Центральным событием прошлого года стали кадровые изменения в руководстве Страхового надзора. Как и предполагалось, новым руководителем был назначен Константин Пылов. Смена руководства не привела к серьезным изменениям в работе департамента, хотя и заставила страховщиков поволноваться. Так, именно в конце лета положительное заключение Минфина на законопроект об автогражданской ответственности, подписанное бывшим главой Страхнадзора Ильей Ломакиным-Румянцевым, стало вдруг отрицательным. В конечном итоге это привело к отсрочке рассмотрения законопроекта в Госдуме. Довольно странно поступило новое руководство, решив закрыть информацию о деятельности страховщиков.

Важным событием года стало и вступление в силу закона "О защите конкуренции на рынке финансовых услуг". Пристальное внимание Министерства по антимонопольной политике, которое уже обеспечили себе страховщики, — палка о двух концах. С одной стороны, страховщики в лице МАПа получили эффективный способ решения проблем, связанных с тем, что чиновники закрывают определенные сегменты рынка. Показательно в этом вопросе "дело" Московской страховой компании, которая, согласно постановлению мэра Москвы, должна была получить монополию на реализацию наиболее перспективных и интересных муниципальных страховых программ. С другой стороны, практически все соглашения, заключаемые страховыми компаниями, должны представляться в МАП, что приводит к увеличению "бумажной" работы и слегка уже начинает действовать на нервы компаниям.
Наиболее громкие корпоративные события — покупка МДМ-банком пакета акций СК "РЕСО-Гарантия" и альянс Восточно-Европейского страхового агентства с консорциумом Альфа-груп. Оба события говорят: с одной стороны, страховой бизнес является привлекательным объектом инвестиций для других финансовых институтов. С другой стороны, оба страховщика работают в основном с частными клиентами, дело это в принципе достаточно накладное (расходы на агентскую сеть и т. д.), и с появлением новых акционеров они связывают привлечение крупных корпоративных клиентов.

Новые лица, новые рынки
Согласно проведенному нами экспертному опросу, "открытием года" считается компания "Нефтеполис". Год назад мы прогнозировали: эта компания, хотя и появилась на рынке только в конце 1999 года, обязательно попадет в число лидеров. 32-е место компании на российском страховом рынке превзошло все ожидания.
Также событием прошлого года можно назвать окончательное формирование банковско-страхового холдинга, объединяющего банк "Кузнецкий мост", страховые компании "Природа", УНИСО, НЭСО, "Имстрах" и второго по собранным взносам российского перестраховщика "Универс Ре". Все вместе компании холдинга в 2000 году собрали более 1,8 млрд рублей. Кроме того, значительно улучшили свои позиции страховая компания "Сибирь", вошедшая в группу "Славнефть", и компания "AIG Россия" — "дочка" крупнейшего американского страховщика AIG.
Результаты компании страхового консалтинга "Центр-Брокер" позволяют говорить о зарождении в России института страхового брокерства. Вплоть до последнего времени страховые брокеры у нас в стране ассоциировались исключительно с посредничеством при размещении крупных рисков в российских и западных компаниях. "Центр-Брокер" впервые доказал эффективность работы брокера на массовом страховом рынке. Что важно — компания вышла за рамки обычных продаж и разработала на рынке автострахования собственные продукты, за счет чего ей удалось собрать 5,8 млн долларов страховых взносов.
Абсолютное большинство компаний, представленных в таблицах 2-10, — компании универсальные. Однако есть и страховщики, специализирующиеся на определенных сегментах рынка. В корпоративном медицинском страховании лидируют специализированные страховщики "Газпроммедстрах" и "Медведь ЛК". На автостраховании специализируется увеличившая за год в 5 раз свои сборы Национальная страховая лига, на авиационном страховании — компании "Авикос", АФЕС, "Москва".
В страховании космических рисков лидируют "Мегарусс-Д", "Ингосстрах", Восточно-Европейское страховое агентство, ВСК, Русский страховой центр и "Авикос". Русский страховой центр является также страховщиком многих предприятий ВПК. Страхование грузов — специализация компании "Пари" (взносы компании по этому виду страхования за один год увеличились в 4,6 раза). Страхование строительно-монтажных рисков — специализация компании "Гефест" (прирост взносов в 3,2 раза). Многие узкоспециализированные компании начинают активно разрабатывать и реализовывать новые, не имеющие к их основной специализации программы. Так, компания "Отечество", работавшая до сих пор на московском рынке добровольного медицинского страхования, планирует развивать автострахование и страхование имущества. Выходят на новые сегменты компании "Авикос", "Геополис", "Гефест", "Межрегионгарант", Национальная страховая лига, Русский страховой центр.
Многие страховые компании в 2000 году сделали свою деятельность универсальной и диверсифицировали свой страховой портфель. Значительно расширили свое присутствие на рынках массовых видов страхования Национальная страховая группа, "Гута-Страхование" (бывший "Инкорстрах") и "Ингосстрах-Россия". Тенденция выхода на "открытые" страховые рынки, скорее всего, получит дальнейшее развитие и в 2001 году. В целом на страховом рынке при возможном общем снижении взносов (за счет сокращения псевдостраховых схем) в этом году ожидается дальнейшее развитие классических видов страхования и увеличение конкуренции.
Хоть спрос на страховые услуги пока относительно невелик, но он уже достаточно разнообразен, в результате чего, по мнению заместителя генерального директора компании "Пари" Алексея Сулавко, "даже постоянно расширяя перечень услуг, страховщики часто не успевают за потребностями рынка, а длительность процедуры получения лицензии существенно ухудшает оперативность их действий". Огромную работу, направленную на решение этой проблемы, ведет Всероссийский союз страховщиков: он разрабатывает стандартные правила страхования, использование которых позволяет проходить лицензирование по ускоренному варианту. Однако касаются эти правила лишь массовых видов страхования.

В регионах
Среди региональных компаний на рынке лидируют группа "ЛУКойл", магнитогорский СКМ, нижневартовская "Сибирь", кэптивные компании "Сургутнефтегаз", "Росэнерго", "Чулпан" и "Шексна", а также специализирующиеся главным образом на страховании жизни КАМС, "ЮжУрал-АСКО", "Национальная СК Татарстан" и "Урал-АИЛ" (см. таблицу 1). На региональных рынках универсальность — явление гораздо более редкое, чем в Москве. Среди компаний, занимающих лидирующие места в регионах, наиболее диверсифицированный по рискам портфель имеют "Сибирь", "Росгосстрах-Подмосковье", Западно-Сибирская транспортная страховая компания из Нижневартовска, "Инкасстрах", группа компаний РОСНО из Самары, СКМ и "Шексна". СК "Сургутнефтегаз" специализируется на страховании буровых работ, газо— и нефтепроводов, на страховании машин и механизмов от поломок. Компании системы ЖАСО (например, ярославская "ТЭСТ-ЖАСО", вологодская ЖАСКО и "ЖАСО-Магистраль" из Кемерово), как правило, специализируются на страховании от несчастных случаев, ответственности перевозчиков и грузов; тольяттинская "Астро-Волга" — на автостраховании, красноярская компания "Авиа" — на страховании авиационных рисков, а "Инвестфлот" — на страховании водных судов. С физическими лицами, мелким и средним бизнесом работают владивостокская компания "Пирамида" и омская компания "Омск-АСКО". Достаточно большое число страховщиков (например, Беловская АСК и "Коместра") объединены в Урало-Сибирское соглашение, причем расширение этой страховой группы в последнее время происходит в том числе и за счет компаний из центральной России и Москвы.
На петербургском рынке добровольных видов страхования (за исключением страхования жизни) лидирует добившаяся в этом году значительного прироста показателей компания "Русский мир", а в страховании жизни — компания "Помощь". Отметим, что для Санкт-Петербурга характерна достаточно сильная специализация компаний. Диверсифицированный портфель имеют "Росгосстрах-Санкт-Петербург", "Русский мир", в меньшей степени "Прогресс-Нева". СК "Альма" специализируется на страховании грузов, "Класс" — на страховании выезжающих за рубеж, а "Медэкспресс" и "Капитал-Полис" — на добровольном медицинском страховании. Обе компании планируют в ближайшее время открыть собственные медицинские центры.
 
Подготовлен при содействии Всероссийского союза страховщиков.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »